A validade do seguro começa a partir das 24h da data que foi definida na proposta, desde que a seguradora a tenha recebido. Caso a seguradora tenha exigido que você pague a primeira parcela ou o prêmio integral à vista, o início da vigência do seguro vai depender deste pagamento.
Geralmente, o contrato tem a duração de um ano, podendo ter a vigência máxima de cinco anos, o que não é usual, pois nem todas as seguradoras têm como aceitar uma vigência tão extensa. Mas nada impede que você contrate um seguro residencial com prazo menor.
Você pode escolher, de acordo com sua conveniência, seguro anual, a prazo curto (inferior a um ano) ou longo (superior a um ano). No entanto, o custo do seguro é calculado em função do tempo de duração do contrato.
Fonte: Tudo sobre Seguros
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Depende das condições do contrato do seguro. Se a proprietária tem uma apólice apenas para a estrutura do imóvel, com certeza você não receberá indenização.
Acompanhe o trabalho da perícia. Caso fique provado que o incêndio foi causado por má conservação do imóvel, você poderá acionar judicialmente a proprietária.
Se ela for uma pessoa precavida, pode ter feito um seguro de responsabilidade civil, que cobre despesas indenizatórias de danos causados a outras a pessoas, custas judiciais e honorários do advogado.
Existe também o seguro para perda do aluguel, que reembolsa prejuízos referentes à perda dessa renda, devido a um incêndio, quando o inquilino tiver que pagar a locação de outro imóvel até a reconstrução daquele onde morava.
A recomendação para essa cobertura é que o valor de indenização represente seis vezes o aluguel de uma residência nos mesmos padrões da que está segurada.
O inquilino também pode se proteger com um seguro exclusivamente para os seus bens materiais dentro do imóvel alugado. O custo é baixo em relação aos demais seguros.
Fonte: Tudo sobre Seguros
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Cada uma das coberturas deve especificar a forma de contratação do limite máximo de indenização (valor total previsto para eventual indenização de prejuízos).
A forma de contratação tem grande importância no valor da indenização que você vai receber se ocorrer um sinistro com sua residência ou com um bem material segurado.
São três formas básicas de contratação:
Cobertura a risco total
A importância segurada deverá ser igual ao valor do bem segurado.
Supondo que essa regra não foi cumprida e que você teve um prejuízo na sua casa (ou de algum bem dentro dela), previsto na apólice, será feito um rateio das despesas entre você e a seguradora.
No entanto, se houver perda total, você receberá a indenização integral da importância segurada prevista na apólice, salvo se o valor indicado estiver superestimado. Nesse caso, a indenização ficará limitada ao valor que for apurado pelo perito.
Cobertura a primeiro risco absoluto
A seguradora responde integralmente pelos prejuízos até o valor máximo da indenização que você contratou.
Nesta forma de contratação não é aplicado o rateio, até porque não há a exigência de que o limite máximo de indenização seja igual ao valor do bem segurado.
Você mesmo pode fazer sua própria avaliação e estimar o prejuízo máximo que teria num eventual sinistro com seus bens.
Com isso, a seguradora passa a ter uma responsabilidade muito maior sobre os riscos que podem atingir o seu patrimônio. Daí que o prêmio, nessa modalidade de contratação, é mais alto.
Cobertura a primeiro risco relativo
É você quem faz a avaliação do risco do seu patrimônio e bens materiais, com base no valor atual.
Se acontecer um sinistro e a avaliação que você declarou ficar abaixo do valor encontrado no cálculo da indenização, o pagamento vai ter uma redução.
Essa redução será proporcional à diferença entre o prêmio que você pagou e aquele que seria efetivamente devido.
Por ser de aplicação e entendimento mais simples, geralmente, o seguro residencial é contratado a primeiro risco absoluto, isto é, quando a seguradora responde integralmente pelos prejuízos até o valor máximo da indenização que você contratou.
No entanto, você deve ficar muito atento à forma de contratação que lhe será proposta, porque se for adotada uma forma que inclua rateio, poderá receber indenização inferior a seu prejuízo.
Fonte: Tudo sobre Seguros
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Sim, em circunstâncias bem específicas. Confira:
• prejuízo causado por culpa grave ou dolo do segurado;
• reclamação de indenização fraudulenta ou de má-fé;
• declarações falsas, inexatas ou com omissão de circunstâncias que possam influir na aceitação da proposta de seguro ou no valor do prêmio; e
• reparos a produtos segurados que foram danificados, sem antes ter autorização da seguradora. A única exceção é para casos de destelhamento, inundação ou alagamento, com gastos limitados a um percentual do valor da indenização contratada e após o preenchimento do aviso de sinistro.
Preste atenção às condições da apólice contratada, especificamente às questões relacionadas com prêmio, pagamento e fracionamento (parcelamento).
Se acontecer um sinistro e existirem parcelas vencidas e não pagas, você terá direito ou não à indenização. Dependerá, ainda, do número de parcelas e da data em que o sinistro ocorrer.
No caso de perda total e havendo parcelas a vencer, a seguradora pode pagar a indenização, deduzindo as prestações que ainda não foram quitadas.
Quando há atraso no pagamento do prêmio / parcelas, as seguradoras enviam aviso de cancelamento do seguro por falta de pagamento. No entanto, se houver algum prêmio pago, a vigência (período de validade) da apólice (período de validade) será proporcional ao valor quitado em relação ao custo total do seguro. Nestes casos, as chances de você perder a indenização são bem altas, dependendo das condições da apólice, circunstâncias e datas.
Fonte: Tudo sobre Seguros
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Se você contratou o seguro pelo prazo de um ano, a renovação só poderá ser automática uma vez.
Em todas as renovações seguintes, a seguradora terá que consultá-lo com antecedência de, no mínimo, 15 dias antes do término da vigência da apólice.
Na ocasião em que o contrato estiver para ser renovado, a seguradora pode apresentar um reajuste do valor do prêmio. Caso você não concorde, a seguradora poderá não aceitar manter as condições anteriores e não fazer a renovação do seu seguro.
A cada renovação, você pode receber bônus (descontos sobre o valor do prêmio), se não tiver utilizado o seguro. Os percentuais de desconto costumam aumentar progressivamente, começando em 5% ou 10%, no primeiro ano, até chegarem ao limite máximo que as seguradoras costumam conceder, que varia de 25% a 30%, no quarto ou quinto ano consecutivo sem sinistro.
Fonte: Tudo sobre Seguros
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Segundo o Instituto de Pesquisa Datafolha, 95% das residências no Brasil não possuem seguro. As perspectivas do mercado, entretanto, são de crescimento para os próximos anos, principalmente através dos seguros residenciais que vêm acompanhados de assistências. As assistências oferecidas são desde serviços essenciais e emergenciais, como chaveiro, encanador e eletricista, até serviços de outros padrões, como, por exemplo, proteção à obras de arte, veículos e aparelhos eletrônicos em caso de furto à residência, ou por exemplo reparo à quebra de vidros e estrago em jardins em casos de ocorrência de fenômenos naturais.Atualmente, são várias as seguradoras que oferecem esse tipo de serviço, tendo em vista cada vez mais a necessidade de seus clientes.
O seguro residencial que garante assistência possui uma ótima relação custo-benefício. Isso porque um seguro residencial, que tem um baixo custo por ano, possui ao mesmo tempo muitas assistências, que quando são feitas por profissionais autônomos acabam custando mais do que o próprio seguro.
Desta forma, o seguro residencial passa a ser visto não apenas como uma proteção contra roubo e incêndio, por exemplo, mas como uma solução para imprevistos do dia a dia no lar, poupando tempo e ajudando na economia doméstica do morador.
Fonte: Portal Nacional de Seguros ]]>
É importante entender as diferenças entre o seguro residencial e o seguro condominial. O seguro residencial cobre o proprietário do imóvel da porta da residência para dentro.
Ter uma relação dos bens de maior valor, bem como a nota fiscal dos mesmos é aconselhável para uma eventual necessidade de comprovação.
Já o seguro condominial cobre roubos, incêndios e outras ocorrências nas áreas comuns de prédios e condomínios. Também abrange acidentes e seguro de vida de funcionários.
Se você se preocupa com a integridade do seu apartamento, além da estrutura do seu prédio, você deve contratar seguro residencial, sim.
Fonte: Tudo sobre Seguros
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Empresas oferecem apólices que incluem serviços de encanador até a manutenção de eletrodomésticos
A troca de um chuveiro elétrico sai, em média, por R$ 80. Para resolver problemas como troca de tomadas ou interruptores, a maioria dos profissionais que trabalha como prestadores de serviços de manutenção, os chamados “maridos de aluguel”, cobram entre R$ 50 e R$ 100, fora o material necessário para a troca. O que pouca gente sabe é que há apólices de seguro residencial que oferecem esses serviços (coberturas adicionais) por valores que, se comparadas aos gastos pontuais com a manutenção, podem sair mais em conta.
Um corretor especializado ressalta que “se a pessoa souber fazer e montar um seguro residencial de acordo com o seu perfil, o custo pode ser menor que os gastos com a contratação deste tipo de serviço de manutenção residencial terceirizada.” De acordo com o corretor, uma apólice de seguro residencial custa em média R$ 450, com cobertura básica que assegura o imóvel contra danos causados por explosões e incêndios. Este seguro poderá ter os serviços de hidráulica, elétrica e manutenção de eletrodomésticos da linha branca.
No entanto, é importante que, antes de assinar o contrato, a pessoa leia as condições gerais de uso dos serviços ofertados pela apólice. As empresas arcam com os custos da mão de obra, mas não das peças necessários à troca ou conserto. Além disso, se for por falta de manutenção do proprietário do imóvel, geralmente, a seguradora não cobre o custo.
Os valores podem oscilar de acordo com as necessidade de cada contratante, do endereço e também do período. E estas oscilações refletem, por exemplo, as condições de maior ou menor segurança na área onde está localizado o imóvel.
De modo geral, as apólices podem cobrir vendaval, roubo, danos elétricos, incêndio e até queda de raio. Mas é importante ver a cobertura da apólice, se ela cobre danos por roubo (importância financeira), vendaval, incêndio ou outra sinistralidade de ordem natural (queda de raios, por exemplo). Um exemplo sobre a necessidade da montagem de um produto para cada caso é o daquele que reside em uma casa de esquina. Além das coberturas comuns, é importante que contemple os custos em um caso de acidente com carro, ou seja, uma batida de carros que possa causar danos ao imóvel.
Os serviços de reparos estão disponíveis 24 horas. Algumas seguradoras são parceiras também de clinicas veterinárias. Estas oferecem descontos aos segurados no atendimento de pets. Em outros casos, as próprias oficinas das seguradoras oferecem check-up de automóveis gratuitamente. Varia de uma seguradora para outra, portanto, é necessário conversar atentamente com o corretor antes de assinar o contrato para escolher a apólice que mais trará benefícios para o segurado.
Fonte: Portal Nacional de Seguros
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Muita gente desconhece que o custo do seguro residencial é baixo em relação a outros seguros e também pelas garantias que oferece. O prêmio, em média, não ultrapassa 0,4% dos valores segurados, podendo chegar a 1%, dependendo das garantidas adicionais que forem contratadas. O seguro residencial é muito mais barato que o do automóvel, que pode custar em torno de 9% do preço do veículo.
Apesar de ser compatível com o orçamento doméstico, sempre que você for contratar um seguro residencial, não deixe de solicitar ao corretor de seguros para pesquisar e avaliar bem seus benefícios e as condições de contratação do seguro, inclusive os riscos excluídos. Vale a pena o esforço, porque a variação de preço e oferta de benefícios podem ser grandes.
Saiba que…
A cobertura básica – incêndio, explosão e queda de raio – é oferecida obrigatoriamente por todas as seguradoras. Mas existem coberturas especiais, contratadas à parte.
Você deve definir quais são suas necessidades reais para não deixar de fora algo importante nem gastar dinheiro com o que não precisa
É importante que você saiba priorizar os riscos a que seu imóvel está exposto e os bens que realmente precisam da proteção do seguro. Fazer um inventário dos bens que você possui dentro de casa é indispensável.
Fonte: Tudo sobre Seguros
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Você pode alterar as condições do seu contrato. As mudanças precisam ser comunicadas, por escrito, à seguradora. Peça auxílio ao seu corretor de seguros para efetivar a modificação. A confirmação das alterações será feita por endosso, documento emitido pela seguradora.
Na transferência do seguro de um imóvel para outro, do mesmo proprietário, será preciso fazer uma reavaliação das importâncias seguradas para as coberturas básicas e para as especiais ou acessórias.
Consequentemente, o prêmio também deverá ser revisto para mais ou menos, dependendo do valor de indenização declarado para o novo imóvel.
As alterações no contrato inicial são necessárias também quando:
• os dados cadastrais precisarem ser corrigidos ou modificados;
• houver inclusão ou retirada de garantias;
• ocorrerem mudanças de endereço e do tipo de utilização do imóvel (de habitual para veraneio, de casa para apartamento ou vice-versa);
• forem realizadas obras de reforma ou ampliação do imóvel; e
• ocorrerem situações capazes de aumentar riscos que não seriam aceitos inicialmente pela seguradora.
Se você comprar novos eletrodomésticos ou aparelhos eletrônicos, durante o período de vigência do contrato, deve informar à seguradora para as alterações serem feitas por endosso na apólice.
Essas comunicações são importantes para não haver dificuldades no pagamento de indenização, no caso de ocorrer um sinistro, principalmente quando existe um possível agravamento do risco.
A seguradora, neste caso, pode negar o ressarcimento do seu prejuízo ou, na melhor das hipóteses, reduzir o valor da indenização, porque o prêmio que você pagou não corresponderia à nova situação de risco.
Fonte: Tudo sobre Seguros
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